Финансы и кредиты

"Финансы это ваша жизнь"



Credits-Helps

Ипотечный кредит для иностранных граждан в ВТБ 24

втб ипотека втб 24

Получение иностранцем в банке ВТБ 24 ипотечной ссуды будет чревато ему непомерной тратой денег. Некоторые иностранные граждане даже подумывают о том, что выгоднее по деньгам сначала получить гражданство, а уж затем приобретать себе жилье через банковское учреждение. Без первоначального платежа таким заемщикам жилищные займы не выдаются в России.

Проценты завышены, наличие дополнительного страхования является обязательным условием. Кроме того при подаче заявки, например в банк ВТБ 24, присутствует также масса требований, условий к пакету документов, которые потенциальному клиенту обязательно следует выполнить.

Возможно ли, взять нерезиденту РФ

Российским Правительством было решено, что иностранные граждане также имеют право на получение ипотечного займа, как и российские граждане. Только выгодно ли это банку? Высокая платежеспособность и хорошая кредитная история иностранца у себя на родине – это еще не показатель того, что банк выдаст льготную ссуду.

Нестабильность и ненадежность самого статуса гражданина, не являющегося резидентом страны, вынуждает финансовые учреждения оформлять кредит под большие процентные ставки, с обязательным внесением первого взноса и с более жесткими требованиями.

В банке ВТБ 24 тоже есть такие программы, но они используются реже тех кредитов, что обеспечивают население, состоящее из российских граждан.

Ужесточение условий нерезиденту РФ при выдаче ипотеки неслучайно. Дело в том, что если иностранец будет выезжать за пределы страны посреди периода действия ипотечного договора, то банку, находящемуся на территории РФ, затем, будет весьма сложно добиться возврата долга от него.

Поэтому финансовое учреждение использует максимальное количество инструментов, готовых подстраховать риски невыплаты ссуды.

Здесь к одному клиенту одновременно применяется буквально все – поручительство, залог, страховка, повышенная ставка, наличие официального трудоустройства, дополнительный доход, лимит суммы и ограниченный период кредитования.

Но некоторые банки работают совсем по другой концепции – они полагают, что миграционное направление может быть предположительным хорошим спросом потребителя, который достаточно трудоспособен и имеет высокий доход.

Таким финансовым компаниям не составляет особого труда наладить схему работы с таможенными службами, которые могут не пропустить должника за границу. Или же эти банки имеют свои отделения в других странах, через которые будет удобно влиять на должника, если тот будет выезжать в свою страну.

Так, например, отделения банка ВТБ имеются в странах ближнего зарубежья, бывшего СНГ, в США (Северной части Америки), Африке, Азии, в европейских странах (преимущественно на Западе Европы).

Какие условия предлагаются иностранцам

Именно государственного значения банковские структуры готовы браться за выдачу кредитов иностранным частным лицам. И одним из таких банков является ВТБ 24.

Несмотря на то, что некоторые финансовые учреждения активно развивают свой бизнес на выдаче ипотечной ссуды иностранным гражданам, тем не менее, эта рыночная ниша сопряжена с рисками невыплаты долга. Поэтому и сама процедура одалживания предлагается для оформления на более жестких условиях.

Не граждане России могут получить такой заем в банке ВТБ 24 в том случае, если все их параметры совпадут со следующими банковскими требованиями:

  1. Нахождение на территории страны должно быть в течение определенного времени – не менее 183 дней.
  2. Иностранцу обязательно нужно официально трудоустроиться.
  3. Трудовой стаж на последнем рабочем месте должен быть не менее 6-х месяцев, а в общем зачете – более года. Для ВТБ 24 важно, чтобы будущий клиент на территории России отработал не менее 3-х лет перед тем, как подавать заявку.
  4. Все требуемые налоги необходимо регулярно оплачивать и быть налоговым резидентом на территории России.
  5. Первоначальный платеж вносится в обязательном порядке и никаких скидок на этот счет не предвидится.
  6. Валюта ипотеки для иностранца может быть не только в российских рублях, но и в американских долларах или в Евро.
  7. Кредитная история должна обязательно быть, и имеет статус отличной, идеальной.

Наибольшей выгодой для нерезидента РФ будет запрашивать ссуду только в той валюте, в которой он сам получает свой заработок в России. Таким образом, он как клиент ВТБ 24 сможет избежать влияния инфляции на его задолженность перед банком.

Также, если у клиента нет вовсе никакой кредитной истории, то банк не захочет иметь с ним дело. Только при наличии прошлых займов в других банках, ВТБ 24 сможет сложить мнение о предполагаемом клиенте, чтобы понимать, насколько надежен этот человек и состоятелен.

Следует отметить еще одну деталь – как только доллар стал расти в последнее время, так ипотека в любой валюте стала дороже.

Для более полного представления об условиях ипотеки для иностранных лиц в банковском учреждении ВТБ 24 нужно рассмотреть еще существенные условия, представленные в таблице ниже.

Таблица 1. Существенные условия для иностранных граждан, желающих взять ипотеку в банке ВТБ 24, расположенном в РФ

Дополнительные комиссионные вознаграждения банку.

В отличие от других банков. Где ставки могут возрастать до 25-27%, а объем первоначального взноса – не меньше 40-50%, в банке ВТБ 24 иностранцам готовы выдавать ипотеку по более выгодным условиям.

Нужно сказать, что в определении процентных ставок для ипотек, выдаваемых иностранным гражданам, предлагаться могут два механизма начисления:

При первом способе начисления процентов ставка будет всегда одинаковой на протяжении всего периода действия ипотечного соглашения.

Причем в независимости от того, в какой валюте будет браться кредит. А вот второй способ уже позволит 2 раза в течение года пересматривать ставку, переоценивать и пересчитывать.

Но тогда в этом случае ее определение целиком будет зависеть от ставок и коэффициентов, принятых Центробанком России. Поэтому здесь нужно понять, какой механизм заемщику наиболее всего подходит.

Условия ипотеки для молодой семьи в ВТБ 24 узнайте в этой статье .

Как получить

Для беспрепятственного оформления иностранец должен понимать, что ему понадобится сделать так, чтобы он по всем критериям мог максимально соответствовать, когда банк будет рассматривать его пакет документов.

Если даже хотя бы одной бумаги не будет, или выяснится, что уровень дохода недостаточен, то в удовлетворении заявки могут отказать.

Иностранным гражданам специалисты рекомендуют сначала подавать заявки в несколько банков, а затем уже, после удовлетворения хотя бы одной из них, начинать поиск квартиры или дома для покупки. Кроме этого все документы должны быть у такого лица в полном порядке, не просроченные, оформленные в соответствующих органах и ведомствах.

Требуемые документы

Пакет документов для заключения ипотечного договора банка ВТБ 24 с иностранным гражданином существенно отличается от пакета, который бы сдавался гражданином России.

Нерезидент РФ должен собрать следующие бумаги и сдать их на рассмотрение вместе с заявкой в банк:

  • анкета-заявка ;
  • удостоверение личности;
  • нотариальный перевод на русский язык национального гражданского паспорта;
  • ИНН либо другой документ, выданный налоговой инспекцией, подтверждающий, что лицо является налоговым резидентом на территории России;
  • копия трудового договора с заверением работодателем;
  • копия трудовой книжки с проставленными заверяющими отметками от работодателя;
  • копия талона о регистрации места проживания, одновременно свидетельствующего о постановке лица на миграционный учет в ФМС (Федеральной Миграционной Службе);
  • разрешение на работу либо патент (выдается также в органах ФМС);

  • справка о доходах с места работы по форме №2-НДФЛ или по банковской форме;
  • свидетельство о браке (если заявитель имеет семью и официально зарегистрированные супружеские отношения);
  • пакет бумаг на каждого поручителя;
  • правоустанавливающие документы на залоговое имущество, уже имеющееся в собственности заявителя – договор купли-продажи (мены, дарения, наследования и прочее), свидетельство, подтверждающее регистрацию прав собственности.

Что касается регистрации иностранного лица, то для банка ВТБ 24 очень важно, чтобы адрес места проживания иностранца был в том же регионе, либо районе города, где и располагается территориально хотя бы

один из офисов банка.

Что касается разрешения на работу, то есть одно исключение для иностранных лиц из Белоруссии – такой документ для этих граждан не требуется, чтобы полноценное трудиться в РФ.

Все копии в обязательном порядке должны надлежащим образом быть заверены и сдаваться вместе с оригиналами. В некоторых офисах ВТБ банка копии могут изготавливаться сотрудником банка прямо в офисе.

При этом документами, которые удостоверяют личность иностранного лица, находящегося в РФ, могут быть следующие варианты:

  • гражданский паспорт той страны, гражданином которой является заявитель;
  • документ, удостоверяющий личность и статус получения вида на жительство (ВНЖ);
  • свидетельство на разрешение временного проживания в РФ (РВП);
  • свидетельство беженца, либо с присвоенным статусом «временное убежище» или «вынужденный переселенец»;
  • свидетельство участника программы «Переселение соотечественников».

Бывает так, что в некоторых случаях банку может понадобиться дополнительное подтверждение вашей личности, поэтому подготовьте также и второстепенные бумаги, к которым относятся:

  • водительское удостоверение (причем, не важно, какой страны);
  • социальная карта страхователя;
  • военный билет (если есть);
  • пенсионное удостоверение (если есть);
  • паспорт моряка;
  • удостоверение адвоката, нотариуса, юриста и прочее.

С поручителем подписывает отдельное соглашение, где отражены все его обязательства, как созаемщика. В основном в содержании такого документа всегда будет делаться упор на выполнение обязательств по погашению ипотеки.

Для поручителей, которые согласились быть созаемщиками по ипотечному кредитованию для иностранного физического лица, следует подготовить и сдать в банк такой пакет документов:

  • анкета-заявка;
  • гражданский паспорт РФ;
  • копии трудового договора и трудовой книжки;
  • справка, свидетельствующая о доходе созаемщика (форма №2-НДФЛ, либо банковская форма);
  • предоставление в письменном виде сведений о дополнительных доходах (по требованию банка).

Каждый поручитель в этом случае в обязательном порядке должен быть российским гражданином и также быть официально трудоустроенным. Иметь достаточный доход, чтобы выступать в качестве финансовой гарантии по договору – это также является обязательным условием для созаемщиков.

Плюсы и минусы

Большим минусом для иностранного гражданина при попытке взять в ипотеку жилье в России, является отказ банка ВТБ то предоставления ему такой возможности.

В некоторых случаях банк не удовлетворяет заявку потенциального заемщика, не указав при этом никаких причин. Но все, же практика показывает, что иногда кредитор разглашает причины отказов.

Они могут состоять в следующем:

  • недостаточный доход;
  • маленький первоначальный взнос;
  • клиент отказался оформлять дополнительную страховку;
  • сроки пользования ипотекой превышают 30 лет;
  • открытые кредитные дела в других банках;
  • нет хотя бы одной бумаги из нужного перечня;
  • заявитель не смог предоставить поручителей для гарантий своей платежеспособности;
  • кредитная история испорчена или совсем отсутствует;
  • клиент отказался от высоких ставок по годовым процентам и другие причины.

Если у физического иностранного лица уже имеется на территории России какая-то недвижимость, находящая в его собственности, либо автомобиль, прошедший регистрацию через структуры ГИБДД, тогда в банке ВТБ 24 могут даже ипотеку подписать без необходимости вносить первый обязательный платеж.

Поэтому наличие в собственности имущества, которое может проходить в качестве договора ипотеки – первоначальный взнос можно будет и не платить.

Особенно это заинтересует тех лиц, у которых нет никаких сбережений в денежном выражении, но которые получили в наследство, в дар либо купили ранее квартиру, дом, дачу, гараж либо авто на территории РФ.

В общей сложности, плюсы для иностранца при получении ипотеки в ВТБ 24 намечаются следующие:

  1. Ставки и объемы первоначального взноса выставляются показателями ниже, чем в других банках.
  2. Если у клиента есть возможность заплатить большую сумму первоначального взноса, тогда ипотека ему обойдет дешевле остальных случаев.
  3. Уже хорошо то, что в России есть возможность иностранному лицу официально купить и оформить на себя недвижимость.

Например, ставка в Дельта-Банке для иностранцев при ипотечном кредитовании составляет – 15-20%, а размер первого взноса должен быть не меньше 40%. В Банке «Юникредит» ставкой будет – 16-25%, а первый платеж – 30-40%.

К недостаткам следует отнести:

  1. Завышенные ставки по сравнению с ипотекой российским гражданам.
  2. Объемный пакет документов, который приходится собирать через контролирующие и регистрационные органы, выстаивать очереди (например, ФМС).
  3. Некоторым иностранцам приходится дополнительно покупать разрешение на работу (в среднем на 2016 год – 25 000 руб.) или патент, что выдают сроком на 1 год (стоимость в среднем на 2016 год – 15 000 руб.).
  4. Жесткие требования к самому заемщику.
  5. Обязательное наличие кредитной истории и желательной, чтобы она не была испорченной.
  6. Если вы обратитесь в коммерческий банк как иностранец за ипотечной ссудой, то, скорее всего, она обойдется вам на порядок дороже, чем оформление в банке государственного уровня.
  7. Без дополнительного страхования ипотеки могут отказать в предоставлении ссуды.

Граждане РФ имеют возможность воспользоваться различными государственными субсидиями, финансовой поддержкой, предоставляемой им из госбюджета.

Этими суммами обычно погашается либо авансовый (первоначальный) платеж, либо гасятся проценты по кредиту. У иностранцев нет такой возможности, им приходится все до копейки оплачивать самостоятельно.

Получается, что в России нет особых препятствий для того, чтобы иностранное физическое лицо смогло приобрести квартиру или дом на территории страны в ипотеку. Конечно, не без сложностей, но все-таки в ВТБ 24 можно оформить ипотечный заем нерезиденту РФ.

Для этого только потребуется привести в порядок все свои документы, согласно российскому законодательству, трудоустроиться, проработать в России не менее 3-х лет, скопить приличную сумму для первоначального взноса или подготовить бумаги на залоговое имущество.

Образец кредитного договора по ипотеке в ВТБ 24 вы можете найти здесь .

Видео: Кому дают ипотеку и причины отказа в ипотеке

Ваши отзывы

Уже 4 года являюсь клиенткой банка ВТБ24. С мужем приехали в Россию 6 лет назад из Узбекистана, сами же по национальности русско-украинцы. Вообще не думали даже, что в России можно взять кредит без российского гражданства, а тем более квартиру в ипотеку. Теперь вот оформили и выплачиваем, живем в квартире в Твери. Условия хорошие. Оплата для нас подъемная. Иногда родственники помогают, которые с нами оформляли ипотеку. Сотрудники в банке все доходчиво и понятно объяснили. Мне нравится банк, с ним можно сотрудничать.

Приехал из Украины в 2012 году в Москву на заработки. Получилось так, что стал жить в Рязани из-за смены работы. Заработок – неплохой. Поэтому решился на оформление квартиры в ипотеку. Обратился в ВТБ24. Разрешили взять в кредит однушку на 20 лет, но под довольно большие проценты, как по мне – 18,5%. Так как больше вариантов не было, пришлось согласиться. Поручителей не предоставлял, потому как нет таких знакомых в России. Выручило то, что женился недавно на гражданке РФ. Поэтому моя супруга выступила по кредиту как созаемщик. В банке сказали, что если бы не этот фактор, то мне бы отказали в ипотеке.

Я – гражданка Беларуси. Получила недавно одобрение на заявку по ипотеке и уже подписала договор, так что спешу порадоваться. Работаю и проживаю в Ленинградской области уже лет 7. Все не могла решиться на ипотеку, да и не было возможностей раньше, кажется. Узнала о таком варианте, как ипотека для иностранных граждан в банке ВТБ 24, от своей подруги. Подала заявку сразу, как только погасила свой кредит в другом банке (брала на бытовую технику). Одобрили буквально через неделю, проценты выставили 15%, сестра (она гражданка РФ) выступила поручителем. Теперь вот скоро перееду в ипотечную квартиру. Рекомендую ВТБ своим друзьям – банк хороший, сотрудники вежливые, профессионально подходят ко всем решениям разных вопросов.

Leave a Reply Cancel Reply

Категория: Ипотека

Похожие статьи: